หนี้นอกระบบ

       หนี้นอกระบบ  หมายถึง  การกู้หนี้ยืมสินที่ไม่อยู่ในระบบสถาบันการเงิน  เช่น  การกู้ยืมกันระหว่างเพื่อนฝูงหรือญาติพี่น้อง  ซึ่งการกู้ยืมเงินดังกล่าวจะไม่มีกฎกติกามารยาท  ที่เป็นมาตรฐาน เช่น  การทำสัญญากู้ยืมเงินอาจจะใช้กระดาษเปล่าเขียน

       ข้อความการกู้ยืมเงิน  โดยใช้ลายมือของลูกหนี้หรือเจ้าหนี้เป็นผู้เขียน  ซึ่งบางครั้งก็ไม่มีพยานรับรู้ หรือบางครั้งก็มีการขูดลบ  ขีดฆ่า  แต่สิ่งที่เป็นปัญหาและมีการฟ้องร้องดำเนินคดีเป็นข้อพิพาทในชั้นศาล  ผมอยากจะยกตัวอย่างที่พบเห็นบ่อย ๆ ดังนี้

       1.  การคิดดอกเบี้ย  เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด  ซึ่งตามกฎหมายแล้วจะเรียกดอกเบี้ยกันในอัตราร้อยละ  15 ต่อปี    แต่ในทางปฏิบัติการกู้ยืมเงินนอกระบบจะคิดดอกเบี้ยที่ผิดกฎหมาย  แต่เจ้าหน้าที่ตำรวจหรือเจ้าหน้าที่บ้านเมืองก็ยังคงปล่อยให้มีการกระทำธุรกิจประเภทนี้กันอยู่  ทั้งที่การคิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด  ให้ไปแจ้งความดำเนินคดีกับเจ้าหนี้นอกระบบได้ทันที

       2.  การที่เจ้าหนี้ให้ลูกหนี้ลงลายมือชื่อในกระดาษเปล่ายังไม่มีการกรอกข้อความและภายหลังลูกหนี้มีปัญหากับเจ้าหนี้ เจ้าหนี้ก็จะไปกรอกข้อความ  จำนวนเงินในสัญญากู้ผิดไปจากข้อตกลง หลังจากนั้นก็ทำสัญญากู้ไปว่าจ้างทนายฟ้องร้องดำเนินคดีในชั้นศาล   

            ยกตัวอย่าง เช่น  กู้เงินไป 100,000 บาท ถึงเวลาลูกหนี้ไม่ยอมชำระหนี้  เจ้าหนี้ก็ไปกรอกข้อความเป็น 300,000  บาท  การกระทำแบบนี้  ถือว่าเป็นการปลอมแปลงเอกสาร  และเจ้าหนี้ไม่สามารถจะนำสัญญากู้ปลอมไปใช้เป็นหลักฐาน  ในการฟ้องร้องดำเนินคดีกับลูกหนี้ได้  ลูกหนี้คนใดเจอเหตุการณ์แบบนี้  ให้ทนายสู้คดี  รับรองชนะแน่

       3.  ลูกหนี้ชำระหนี้แล้วแต่เจ้าหนี้บอกว่ายังไม่ได้ชำระหนี้  แบบนี้ก็มีมากในทางปฏิบัติ  จึงขอแนะนำลูกหนี้ว่า  ถ้าจะชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้จะต้องให้เจ้าหนี้ออกใบเสร็จรับเงิน  ถ้าเจ้าหนี้ไม่ยอมออกใบเสร็จรับเงินหรือหลักฐานการชำระหนี้  ก็อย่าชำระหนี้  เพราะกฎหมายบังคับว่าลูกหนี้จะอ้างว่าชำระหนี้แล้ว  จะต้องมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรมาแสดงต่อศาลเท่านั้น  จะพูดปากเปล่าด้วยวาจาไม่ได้  จำไว้นะลูกหนี้

       4.  อายุความในการฟ้องร้องคดีเงินกู้  มีอายุความ 10  ปีนับแต่วันที่ลูกหนี้กู้เงินไปจากเจ้าหนี้ แต่เจ้าหนี้คิดดอกเบี้ยได้ไม่เกิน 5 ปี  เท่านั้นนะครับ

       5.  เมื่อถูกฟ้องร้องดำเนินคดีทางแพ่งแล้วต้องทำอย่างไร

            สิ่งแรกที่ต้องทำ  พยายามอย่ารับหมายด้วยตนเอง  ควรขอร้องให้พนักงานส่งหมายปิดหมาย เพื่อจะได้มีระยะเวลาที่ยาวขึ้นในการสู้คดี  จากเดิมต้องยื่นคำให้การภายใน 15  วัน  ถ้าปิดหมายจะเพิ่มเป็น 30 วัน  หลังจากนั้นให้ทนายยื่นคำให้การสู้คดี

       6.  หลังจากศาลพิพากษาแล้วต้องทำอย่างไร

       ถ้ามีทรัพย์สินก็จะถูกเจ้าหนี้ยึดทรัพย์  ถ้ามีเงินเดือนก็จะถูกอายัดเงินเดือน  ไม่ติดคุกติดตาราง